各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

為進(jìn)一步規范銀行業(yè)金融機構異地非持牌經(jīng)營(yíng)行為，維護金融市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險，現提出以下意見(jiàn)：

一、規范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構應當遵循以下原則：

（一）堅守定位。銀行業(yè)金融機構應當專(zhuān)注主業(yè)、回歸本源，制定合理的發(fā)展戰略，避免盲目擴張，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。中小金融機構應當堅守市場(chǎng)定位，深耕當地市場(chǎng)，為“三農”與小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

（二）風(fēng)險為本。銀行業(yè)金融機構應當完善公司治理與風(fēng)險管理體系，強化對異地機構的管理，嚴防各類(lèi)金融風(fēng)險。監管機構應當各司其職，避免監管空白與監管重疊。

（三）分類(lèi)施策。監管機構應當根據不同類(lèi)型銀行業(yè)金融機構特點(diǎn)，對異地非持牌機構進(jìn)行分類(lèi)指導，精準施策。按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，區分經(jīng)營(yíng)性機構與非經(jīng)營(yíng)性機構，并根據風(fēng)險外溢程度與風(fēng)險管理需求的不同提出針對性規范要求。

（四）新老劃斷。銀行業(yè)金融機構當前存續的異地非持牌機構應當在過(guò)渡期內有計劃整改。新設異地持牌機構應當嚴格履行行政審批程序，新設異地非經(jīng)營(yíng)性機構應當嚴格履行報告義務(wù)。

二、本指導意見(jiàn)所稱(chēng)銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、農村信用合作社等吸收存款的金融機構以及國家開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行。

三、異地非持牌機構是指未經(jīng)銀行業(yè)監督管理機構批準，銀行業(yè)金融機構在異地擁有固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或配備專(zhuān)門(mén)人員，實(shí)質(zhì)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)或為相關(guān)業(yè)務(wù)提供后臺服務(wù)的機構。異地非持牌機構包括異地經(jīng)營(yíng)性非持牌機構與異地非經(jīng)營(yíng)性非持牌機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“經(jīng)營(yíng)性機構”與“非經(jīng)營(yíng)性機構”）。

經(jīng)營(yíng)性機構指銀行業(yè)金融機構在異地設立的，按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，面向公眾或交易對手開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，可能產(chǎn)生以下影響的機構：

（一）給銀行業(yè)金融機構帶來(lái)信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、國別風(fēng)險、戰略風(fēng)險等相關(guān)風(fēng)險；

（二）對存款人和其他客戶(hù)的合法權益構成損害；

（三）引發(fā)系統性區域性金融風(fēng)險；

（四）對金融安全和金融穩定產(chǎn)生其他影響。

經(jīng)營(yíng)性機構包括但不限于銀行業(yè)金融機構在異地設立且實(shí)質(zhì)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)拓展、項目調查、風(fēng)險評估等相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)部及其分部、業(yè)務(wù)部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務(wù)中心、經(jīng)營(yíng)團隊等。

非經(jīng)營(yíng)性機構指銀行業(yè)金融機構在異地設立的不開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，僅為相關(guān)業(yè)務(wù)提供后臺服務(wù)的機構。包括但不限于銀行業(yè)金融機構在異地設立的區域審批中心、審計中心、災備中心、軟件開(kāi)發(fā)中心、賬務(wù)處理中心等。

四、銀行業(yè)金融機構應當按照《中資商業(yè)銀行專(zhuān)營(yíng)機構監管指引》（銀監發(fā)〔2012〕59號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）要求，根據實(shí)質(zhì)重于形式原則，對符合持牌要求的經(jīng)營(yíng)性機構，按照行政許可程序申領(lǐng)專(zhuān)營(yíng)機構或專(zhuān)營(yíng)機構分支機構金融許可證；對不符合持牌要求的，將其并入當地分支行管理或予以撤銷(xiāo)。

銀行業(yè)金融機構應當結合本行發(fā)展戰略、風(fēng)險管理水平、內部控制能力，以及異地非持牌機構業(yè)務(wù)開(kāi)展情況規范經(jīng)營(yíng)性機構。對于申領(lǐng)專(zhuān)營(yíng)機構或其分支機構金融許可證的，應當嚴格按照《指引》要求加強管理，確保其風(fēng)險管理和內控體系健全有效。

除經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準外，銀行業(yè)金融機構不得在當地無(wú)分支機構的地區設立專(zhuān)營(yíng)機構及其分支機構。

五、銀行業(yè)金融機構在境外設立經(jīng)營(yíng)性機構，應當與境內外監管機構充分溝通，經(jīng)境內法人監管機構與境外監管機構同意。對在境外已設立的經(jīng)營(yíng)性機構，經(jīng)與境內外監管機構溝通后未經(jīng)同意的，應當穩妥有序予以撤銷(xiāo)。

銀行業(yè)金融機構應當確保境外經(jīng)營(yíng)性機構嚴格遵守境內法人監管機構和境外監管機構相關(guān)監管要求，并加強境外運營(yíng)風(fēng)險防控和合規風(fēng)險管理。

六、銀行業(yè)金融機構在境內設立非經(jīng)營(yíng)性機構，應當至少提前2個(gè)月向法人監管機構及擬設立非經(jīng)營(yíng)性機構的所在地監管機構報告。報告材料內容包括但不限于非經(jīng)營(yíng)性機構設立的必要性和可行性、辦公場(chǎng)所、派駐人員、職能定位、業(yè)務(wù)范圍、總行書(shū)面決議、總行對其管理方式、與當地分支行職責邊界劃分、報告路徑等。

銀行業(yè)金融機構應當建立健全對非經(jīng)營(yíng)性機構的管理機制，包括風(fēng)險管理、內部控制、考核機制、人員管理等。銀行業(yè)金融機構應當確保非經(jīng)營(yíng)性機構嚴格遵守其業(yè)務(wù)范圍規定。嚴禁以非經(jīng)營(yíng)性機構之名，實(shí)質(zhì)對外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

銀行業(yè)金融機構應當定期向法人監管機構報告境內非經(jīng)營(yíng)性機構相關(guān)情況，報告頻率不得低于每年一次。

銀行業(yè)金融機構應當根據本行發(fā)展戰略和內控管理水平，審慎設立異地非經(jīng)營(yíng)性機構，并合理確定機構數量。銀行業(yè)金融機構不得在境內無(wú)分支機構的地區設立非經(jīng)營(yíng)性機構，不得在異地集中設立多個(gè)非經(jīng)營(yíng)性機構；發(fā)起設立專(zhuān)司村鎮銀行管理和服務(wù)的除外。

銀行業(yè)金融機構在境外設立非經(jīng)營(yíng)性機構的相關(guān)監管要求另行規定。

七、除經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準外，銀行業(yè)金融機構原則上不得設立異地管理總部。

八、銀行業(yè)金融機構異地持牌機構所在地監管機構承擔異地持牌機構的主體監管責任，履行市場(chǎng)準入、非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查和行政處罰等職責。法人監管機構在法人監管整體框架內，對銀行業(yè)金融機構異地持牌機構的風(fēng)險管理與內部控制納入總行統一管理體系進(jìn)行依法監管。

九、法人監管機構承擔銀行業(yè)金融機構非經(jīng)營(yíng)性機構的主體監管責任。法人監管機構、非經(jīng)營(yíng)性機構所在地監管機構均可根據工作需要對非經(jīng)營(yíng)性機構進(jìn)行監管，包括但不限于監管約談、下達監管意見(jiàn)書(shū)、監管通報、現場(chǎng)檢查、行政處罰等。

十、法人監管機構、所在地監管機構之間應當保持信息暢通，加強信息共享和監管聯(lián)動(dòng)，形成監管合力，有效防控金融風(fēng)險。

十一、規范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構過(guò)渡期為本意見(jiàn)發(fā)布之日起至2019年底。銀行業(yè)金融機構原則上應當于本意見(jiàn)發(fā)布之日起三個(gè)月內將存量異地非持牌機構的整改方案報法人監管機構，經(jīng)同意后于過(guò)渡期內完成整改；對于過(guò)渡期內完成整改確有困難的，經(jīng)法人監管機構同意，整改時(shí)限可適當后延。在規定時(shí)限內整改不到位，以及本意見(jiàn)發(fā)布后違規設立異地非持牌機構的，銀行業(yè)監督管理機構將按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》等相關(guān)規定，采取相關(guān)監管措施。

十二、過(guò)渡期內，對于存量經(jīng)營(yíng)性機構申請持牌的，在2018年與2019年年度機構發(fā)展規劃外，銀行業(yè)金融機構可向法人監管機構提交批量持牌申請。法人監管機構應當在充分征求所在地監管機構意見(jiàn)后確定可申請持牌的機構名單，并發(fā)送所在地監管機構，按照相關(guān)行政許可規定辦理籌建或開(kāi)業(yè)等準入程序。對于存量經(jīng)營(yíng)性機構并入當地分支行或予以撤銷(xiāo)的，在未整改到位前，應當確保業(yè)務(wù)規模與從業(yè)人員只減不增，并做好員工安置等工作，積極做好風(fēng)險防范工作。對于未向所在地監管機構報告的存量非經(jīng)營(yíng)性機構，應當于本意見(jiàn)發(fā)布之日起兩個(gè)月內完成相關(guān)報告工作。

十三、過(guò)渡期內，銀行業(yè)金融機構應當嚴格履行主體管理責任，按照監管要求及時(shí)制定和落實(shí)有關(guān)整改方案。銀保監會(huì )相關(guān)機構監管部門(mén)應當做好統籌指導，加強信息共享和監管聯(lián)動(dòng)。法人監管機構在法人監管框架內承擔異地非持牌機構的主體監管責任。所在地監管機構應當按照“守土有責”原則，承擔轄內異地非持牌機構的屬地監管責任。

2018年12月28日

（此件發(fā)至銀保監分局與地方法人銀行業(yè)金融機構）

附：

1.中國銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于規范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構的指導意見(jiàn)》

http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouDoc/82A6EA7AD8384B749C1AADE791033596.html

2. 中國銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就《關(guān)于規范銀行業(yè)金融機構異地非持牌機構的指導意見(jiàn)》答記者問(wèn)

http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouDoc/8E5F607238E84DB8829A2E534A6ACDD1.html